房子还在按揭中，想变现就只能卖房吗？

强调过很多次，房子是底牌，不到万不得已的情况，千万不要卖房！

我们也不要低估了按揭房的变现能力，按揭房也能换来巨额现金。

今天给大家解读一下重新出炉的二次抵押。

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什么是二次抵押？

按揭房在不卖的前提下变现，有两种方法。

方法一：垫资结清尾款，再到银行抵押，用抵押的资金，偿还垫资。

方法二：直接二次抵押。

今天主要讲方法二，二次抵押。

什么是二次抵押？字面意思就是把抵押物再次抵押。可能会有人疑问，我哪来的抵押物？

从某种程度上来说，房子在按揭的时候就已经算作是一次抵押。银行把钱打给了开放，在贷款结清，银行一直享有你的债务关系。当无力偿还债务时，银行有权利处置你的房产，和抵押贷款的逻辑基本一致。所以当你拿按揭房去贷款的时候，就被叫做二次抵押。

二次抵押能贷多少钱呢？这里有一个公式：额度=房产评估价*0.7-按揭尾款。

举个例子，几年前，李先生在杭州买了一套住宅，首付150万元，贷款250万元。当前，按揭余额为220万元，银行对该住宅做出评估，金额为600万元，那么王先生“二抵贷”的实际可贷款为200万元，即600万元的7折减去按揭余额220万元。

当然如果是商铺和公寓，可贷额度就是评估价*0.5，所以公寓和商铺的融资属性并不高。

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二次抵押的条件

二次抵押本质上还是经营贷，最基础的需要申请人或者关系人为企业主或者个体户。营业执照是必需品，至少持有半年以上，有些银行会要求一年。

另外，因为是按揭房，银行对按揭的时间也有要求。目前市面上大部分银行都需要按揭还款满2年以上。一是为了避免套现的可能，二是还款时间如果过短，是贷不出来多少钱的，没有什么办理的意义。

此外，一些银行也会要求提供近半年的流水，这个很好处理具体可以参考老詹之前“处理流水”的文章。

其他方面的要求可以参考经营贷，基本大差不差。