在申请贷款的过程中，不少的客户朋友会感到疑惑：同样是贷款，为什么每个人的利息会有差距？

在申请贷款时，我们最关心的就是贷款额度和贷款利率，因为这直接决定了贷款的成本。究竟哪些因素会影响着我们的贷款额度和利率呢？今天就带大家一起来了解一下影响贷款额度和贷款利率的主要因素。

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贷款机构及产品

不同的贷款机构，贷款额度和利率各有不同，所针对的服务群体也不一样。

一般来说，银行在借款人准入门槛和风险控制上要求较为严格，这也导致了申请和审核的流程相对较长。但是相对而言额度会高、利息会低一些。

而非银金融机构，比如消金机构、小贷公司、网贷平台等，相对银行资金成本略高，但是针对小微企业、较强偿还能力的个人客户审批速度更快、效率更高。

目前市面上贷款产品的种类繁多，个人信贷、企业信贷、抵押贷款和消费贷等是较为常见的几种类型。

每款贷款产品都有不同的贷款额度和利率，你的选择不同贷款额度和利率就不同，但由于抵押贷款有抵押物，企业贷款有国家政策扶持，这两类贷款额度普遍较高、利率普遍较低。

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个人资质

在同一家金融机构，即使是同一款贷款产品，由于不同借款人的资质各有差异，申请到的贷款额度和利率也会有所不同。简单来说，资质越好，申请贷款的额度越高、利率越低。

贷款资质的评估主要聚焦于两个核心方面：征信状况和还款能力。

目的是为了防范放贷风险，确保借款人还款能力和还款意愿良好，不会出现恶意逾期等不良信用行为。

办贷款，个人信用是关键。个人信用包含信用不良记录、银行负债、信用卡透支等，主要会看你的征信，你的大数据，逾期甚至是征信次数查询过多，都会影响你的贷款利息，或者是办不下来。

个人资质越好，利息也就会越低，所以，在你看到其他的利息低于你的时候，不妨考虑下自己资质，贷款机构在平衡风险上，资质好的客户会理解为风险低，自然也就利息低了。

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基准利率

所有金融机构的贷款利率都必须遵循央行最新发布的同期贷款市场报价利率（LPR）作为基准。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

总而言之，贷款额度和贷款利率的高低是由我们自身的综合条件决定。

一定要选择适合自己的还款方式，每月按时还款，避免逾期造成不良信用记录。