前言

随着金融科技的飞速发展，网贷作为一种新兴的借贷方式，正逐渐渗透到我们的日常生活中。然而，面对网贷与银行贷款这两种常见的借款方式，许多人常常感到困惑：它们之间究竟有何不同？负债时可以借网贷来缓解压力吗？本文将为你详细解析网贷与银行贷款的异同与本质，帮助你做出明智的决策。

网贷与银行贷款的差异

1

额度不同

网贷的额度相对较小，一般在几千元到几万元之间，部分平台可能提供更高额度的贷款，但总体而言，难以满足大额资金需求。这是因为网贷平台的资金成本较高，且风险较大，因此对借款人的信用要求较高。

银行贷款的额度相对较大，可以满足不同层次的资金需求。根据借款人的信用状况、还款能力等因素，银行贷款额度可高达几十万元甚至上百万元（如房产抵押贷款）。

2

贷款流程不同

网贷平台的申请流程相对简单快捷。借款人只需注册成为平台用户，验证个人基础信息，填写贷款申请并上传相关证件照片，即可提交申请。平台会利用大数据风控技术对借款人的信用状况进行快速评估，审批速度较快。

银行贷款的申请流程相对繁琐。借款人需要提供个人身份证明、收入证明、财产证明等材料，并经过银行的严格审核。银行还会对申请人的信用记录进行查询，以评估其还款能力和信用风险。

3

审核机制不同

网贷平台的审核机制相对宽松。只要借款人的个人信用没有问题，且符合平台的基本贷款条件，一般都能通过审核。然而，这也带来了一定的风险，因为部分网贷平台可能存在风控不严的问题。

银行贷款的审核机制非常严格。银行不仅会查询借款人的个人信用记录，还会对其收入情况、资产状况、负债情况等进行全面评估。这种严格的审核机制有助于降低银行的信贷风险。

4

利息不同

网贷的利息相对较高，一般年化利率在11%-20%左右。这是因为网贷平台的资金成本较高，且不受国家政策监管。此外，网贷平台的利率还受到借款人信用等级、借款期限等因素的影响。

银行贷款的利率相对较低，因为银行的资金成本较低，且受到国家政策的监管。目前，我国银行的贷款利率主要分为基准利率和浮动利率两种，其中基准利率由中国人民银行制定，浮动利率则根据市场情况进行调整。

5

 风险控制与安全性不同

网贷平台的风险相对较高。一方面，部分网贷平台可能存在风控不严的问题，导致坏账率较高；另一方面，网贷平台还可能面临诈骗风险，部分不良平台可能会以高额利息为诱饵骗取借款。

银行贷款的风险相对较低。银行具有完善的风控体系和监管机制，能够对借款人的信用风险进行有效评估和控制。此外，银行贷款还受到国家政策的监管和保护，具有较高的安全性。

顶格授信VS破格授信

我们仔细分析上述提到的几种差异，不难发现，其实网贷跟银行贷款差异的本质在于它们的授信制度不同：如果说银行是顶格授信，那么网贷就是破格授信！

银行作为传统金融的核心机构，其授信体系经过长时间的沉淀与完善，已经形成了严格的风险评估与审批流程。银行在给予借款人贷款时，会综合考量其信用记录、收入水平、还款能力等多方面因素，确保每一笔贷款都能在安全可控的范围内发放。这种顶格授信的方式，不仅保障了银行资金的安全，也为借款人提供了稳定可靠的金融服务。

然而，当我们将目光投向网贷时，情况就变得复杂起来了。网贷平台以其便捷、快速的贷款流程吸引了大量急需资金的负债人。它们的破格授信制度，突破了传统金融风控制度的束缚，虽然能为那些因各种原因难以从银行获得贷款的人提供融资机会，但事实上，这种破格授信往往伴随着巨大的风险：网贷平台的贷款门槛相对较低，审核流程也相对简单，这使得一些信用状况不佳、还款能力存疑的负债人也能轻松获得贷款。这种宽松的授信政策背后，隐藏着高利率、高费用以及潜在的诈骗风险，这使得网贷就像一颗“定时炸弹”，给负债人的负债状况带来了极大的不稳定因素。

负债时更应警惕网贷陷阱，理性还债

在现实生活中，网贷的破格授信对于负债人来说往往就像是饮鸩止渴，严重透支着负债人的未来。

因此，当我们面对“破格授信”的网贷诱惑时，一定要保持清醒的头脑。如果你实在急需资金，需要用网贷来缓解负债的压力，那么你一定要理性评估自己的还款能力与风险承受能力，并做好尽快还款的准备，千万切勿因为一时的资金短缺而盲目去借网贷，否则一旦网贷逾期而你又没有还款资金，那么你得到的只会是一个比原先的负债还要大的窟窿，负债的泥潭越来越深，最终只会让你陷入无法自拔的困境。

我们并不是说网贷一无是处，它确实为一些特定群体提供了必要的融资渠道。但关键在于，我们必须充分了解网贷的风险与规则，合理审视自己的还款能力，在确定自己有能力按时还款之后，再来选择正规、可靠的网贷平台，严格按照合同约定的还款计划履行义务。

此外，如果你的负债状况已经严重到需要借助网贷来缓解了，那么建议不要借网贷，因为借网贷不仅成本高，而且本质上只是一种治标不治本的应急手段，一旦未能及时还款，网贷就会转变为让负债状况更加严重的“毒瘤”。

如果你想从根源上解决债务问题，那么最好的方法还是尽快寻找专业的债务处置服务，例如广律的债务和解服务，只需支付部分金额即可和解债务，和解后不催收、不起诉、不限高，从根源上化解负债压力，助你早日恢复无债一身轻的自由人生！