中小企业贷款难主要有以下一些原因：

1. 信用风险较高：相对大型企业而言，中小企业经营稳定性可能较差，抗风险能力较弱，违约风险相对较大。

2. 缺乏有效抵押物：可能没有足够价值且容易变现的抵押物来获得贷款。

3. 财务制度不健全：财务报表可能不规范、不透明，银行难以准确评估其财务状况和偿债能力。

4. 信息不对称：银行对中小企业的真实经营情况了解有限，增加了贷款决策的难度。

5. 规模和影响力有限：在市场中的话语权和竞争力相对较弱，银行在审批贷款时会更谨慎。

6. 贷款成本较高：中小企业贷款金额通常较小，但银行办理贷款的流程和成本相近，导致银行积极性不高。

7. 缺乏担保资源：难以找到合适的担保机构或担保人来为其贷款提供支持。

解决中小企业贷款难问题的办法：

1. 完善信用体系建设：建立健全中小企业信用评价体系，提高企业信用透明度。

2. 创新担保方式：如开展知识产权质押、应收账款质押等多种形式的担保。

3. 发展供应链金融：利用核心企业的信用为其上下游中小企业提供融资支持。

4. 加大政策扶持力度：政府出台优惠政策，如贴息、风险补偿等，鼓励金融机构为中小企业贷款。

5. 建立专门的中小企业金融机构：专注于为中小企业服务，开发更适合的金融产品。

6. 加强金融科技应用：利用大数据、人工智能等技术提高贷款审批效率和精准度。

7. 开展企业培训：提升中小企业财务管理水平和经营能力，使其更符合贷款要求。

8. 搭建融资服务平台：整合金融机构、企业等各方资源，促进信息流通和对接。

9. 推动多层次资本市场建设：拓宽中小企业直接融资渠道。

10. 强化银企对接机制：增进银行与企业之间的沟通和了解。

银行不改变，就会有人去改变它，银行往往是做销模式，但是现在贷款中介已经变成了强销模式，通过电话约访，通过客户沟通。真正的能解决客户的实际问题。

政府针对中小企业贷款难有哪些政策：

1. 财政贴息：对符合条件的中小企业贷款给予一定比例的利息补贴，降低企业融资成本。

2. 设立专项资金：如风险补偿基金，为金融机构向中小企业贷款分担风险。

3. 税收优惠：对金融机构发放中小企业贷款取得的利息收入给予税收减免等优惠。

4. 担保支持：通过政府出资或补贴的担保机构为中小企业贷款提供担保。

5. 再贷款再贴现支持：给予金融机构更多再贷款、再贴现额度，引导资金流向中小企业。

6. 推动金融创新：鼓励开发针对中小企业的特色金融产品和服务。

7. 搭建融资平台：如建立政府主导的中小企业融资信息平台，促进银企对接。

8. 开展培训和辅导：帮助中小企业提升融资能力和管理水平。

9. 制定定向宽松政策：在宏观政策上给予中小企业一定的倾斜。

政府有政策，但是往往真正基层的客户群体可能不了解政策该如何申请，如何实施？可以嫁接三方平台进行为企业主申请政策搭建。